Les clés de la banque Particuliers

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Une assurance vie pour ses enfants ou petits enfants

Pour que votre enfant puisse récupérer un capital, l'assurance vie permet différentes possibilités, selon que le contrat est à votre nom ou à celui de l'enfant.

Souscrire une assurance vie à terme fixe à leur nom

Votre enfant, même mineur, peut être titulaire d'une assurance vie. Vous pouvez la souscrire pour lui dès sa naissance ou au plus tard vers ses 10 ans pour "prendre date" : ainsi, à ses 18 ans, le contrat aura franchi le cap des 8 ans, là où il est fiscalement intéressant.

Vous pouvez l'alimenter librement (par exemple avec l'argent donné en cadeau par ses grands parents à ses anniversaires), périodiquement (par mois ou trimestre), ou en une seule fois. Tant qu'il est mineur, bien sûr, vous devrez intégrer les intérêts perçus à votre déclaration de revenus.

A sa majorité, votre enfant pourra récupérer l'argent, que ce soit pour financer ses études ou un véhicule.

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Les désigner bénéficiaires de votre assurance vie

Vous pouvez souscrire un contrat d'assurance vie à votre nom et désigner votre enfant (ou petit enfant) comme bénéficiaire à votre décès. Le capital disponible sur votre contrat lui sera transmis sans droits à payer, hors succession (en deça de 152 500 euros par bénéficiaire).

Si vous avez plusieurs enfants (ou petits enfants), vous pouvez :

  • tous les désigner ensemble sur le même contrat à parts égales,
  • n'en désigner qu'un si vous souhaitez l'avantager mais attention alors à respecter la réserve héréditaire.

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Donation et assurance vie : le pacte adjoint

Le "pacte adjoint" permet de réaliser une donation à votre enfant ou petit enfant : les sommes sont investies au sein d'un contrat d'assurance vie ouvert à son nom ; le pacte adjoint en précise les conditions (par exemple une date de mise à disposition de l'épargne, à ses 18 ans, à la fin de ses études secondaires, etc. et/ou l'emploi des fonds pour un achat immobilier ... ).

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